Experi-Metal va Comerica - Experi-Metal v. Comerica - Wikipedia

Experi-Metal v Comerica Bankga qarshi
SudMichigan shtatining Sharqiy okrugi uchun Amerika Qo'shma Shtatlari okrug sudi
To'liq ish nomiExperi-Metal, Inc., Comerica Bankka qarshi
Qaror qilindi2011 yil 13 iyun
Sitat (lar)Docket raqami: 2: 2009cv14890
Ishning xulosalari
Onlayn bank o'tkazmalariga buyurtmalarni qabul qilishda "vijdonanlik" bankdan adolatli muomalaning oqilona tijorat standartlariga javob berishini talab qiladi. Ushbu standartlarga javob bermaslik tranzaktsiyalarni bekor qilishi mumkin.
Sudga a'zolik
Sudya (lar) o'tirmoqdaHurmat bilan. Patrik J. Duggan
Kalit so'zlar
Onlayn bank hujumlari, fishing va internet-bank firibgarligi, pul o'tkazmasi firibgarligi, Zevs troyan

Experi-Metal, Inc., Comerica Bankka qarshi (raqam raqami: 2: 2009cv14890) - tomonidan qabul qilingan qaror Michigan shtatining Sharqiy okrugi uchun Amerika Qo'shma Shtatlari okrug sudi a holatida fishing hujum, bu Experi-Metal-ning onlayn bank hisobvaraqlari orqali 1,9 million AQSh dollarini ruxsatsiz o'tkazmalariga olib keldi. Sud Komerikani fishing hujumidan undirib bo'lmaydigan 560 ming AQSh dollari miqdoridagi zarar uchun, bank pul o'tkazmalarini firibgar deb tan olmaganida vijdonan harakat qilmaganligi sababli javobgarlikka tortdi.

Fon

Michigan shtatidagi Macombda joylashgan Experi-Metal kompaniyasi shtab-kvartirasi Texas shtatining Dallas shahrida joylashgan Comerica bilan hisob-kitoblarga ega edi. Experi-Metal NetVision Wire Transfer xizmatiga ro'yxatdan o'tgan bo'lib, unga Internet orqali to'lovlarni va tushgan mablag 'o'tkazmalarini yuborish va qabul qilish imkoniyatini beradi.[1]

Fishing hujumi

2009 yil 22-yanvar kuni soat taxminan 7:35 da Experi-Metal xodimi "Comerica Business Connect mijozlar shakli" deb nomlangan veb-sahifaga havolani o'z ichiga olgan elektron pochta xabarini ochdi. Elektron pochta manzilidan so'ng, xodim uni taqdim etishga kirishdi xavfsizlik belgisi identifikatsiya qilish, WebID va foniy saytga kirish ma'lumotlari. Natijada, firibgar uchinchi shaxslar Experi-Metal kompaniyasining Comerica-dagi hisob raqamlariga kirish huquqiga ega bo'lishdi.[1]

Olti yarim soat ichida ertalab soat 7: 30dan 14: 02gacha bo'lgan davrda Experi-Metal hisob raqamidan 1 901 269,00 AQSh dollarini tashkil etgan 93 ta firibgar pul o'tkazmalari amalga oshirildi. O'tkazmalarning aksariyati Rossiya, Estoniya va Xitoydagi bank hisob raqamlariga yo'naltirildi.[1]

Ertalab soat 7:40 dan 13:59 gacha fishing hujumidan olingan ma'lumotlardan foydalangan holda hisobvaraqlar orasida umumiy qiymati 5,6 million AQSh dollarini tashkil etgan o'tkazmalar amalga oshirildi. Bitta hisobda o'tkazmalar 5 million AQSh dollar miqdoridagi overdraftga olib keldi.[1]

Ertalab soat 11:30 da Komerika telefon orqali qo'ng'iroq qilib, firibgarlik to'g'risida ogohlantirildi JP Morgan Chase Experi-Metal hisobvarag'idan Rossiyaning Moskva shahridagi bankka yuborilgan shubhali pul o'tkazmalarini ko'rgan xodim. 11:47 dan 11:59 gacha bo'lgan vaqt oralig'ida Comerica Experi-Metal-dan pul o'tkazmalari haqida ogohlantirdi va qonuniy hisob egasi kun davomida hech qanday operatsiyalarni amalga oshirmaganligini tasdiqladi. Kechki soat 12:25 gacha Komerika Experi-Metal-ning onlayn-bank operatsiyalarini to'xtatib qo'ydi va o'z foydalanuvchisini "o'ldirishni" boshladi sessiya pul o'tkazmalarini amalga oshirayotgan odamlarni Comerica onlayn-xizmatidan majburan olib tashlash maqsadida.[1]

Komerika transferlarning bir qismini tiklashda muvaffaqiyat qozondi. Fishing sxemasidan kelib chiqqan soxta o'tkazmalar natijasida jami 561,399 AQSh dollari yo'qotilgan.[1]

Michigan shtatidagi okrug sudining fikri

Sud o'z qarorida ikkita asosiy masalani ko'rib chiqdi. Birinchi masala, firibgar pul o'tkazmalarini boshlash uchun maxfiy ma'lumotlardan foydalanilgan Experi-Metal xodimiga kompaniya nomidan pul o'tkazmalarini boshlash huquqi berilganmi yoki o'z navbatida, Comerica buyurtmalarni qabul qilishda o'zining xavfsizlik tartib-qoidalariga rioya qilganmi. Ikkinchi masala, Komerika Experi-Metal hisobvarag'idagi buyurtmalarni qabul qilishda "vijdonan" ish tutganmi.[1]

Soxta pul o'tkazmalarini boshlaydigan foydalanuvchi ma'lumotlari

Fishing hodisasi qurboniga aylangan Experi-Metal ishchisiga kompaniya nomidan pul o'tkazmalarini o'tkazishga vakolat berilganmi yoki yo'qmi degan savol tug'ildi. Muammo, Comerica 2009 yil 22 yanvarda uning akkaunt foydalanuvchisi ma'lumotlari yordamida amalga oshirilgan pul o'tkazmalarini qabul qilishda xavfsizlik tartib-qoidalariga rioya qiladimi-yo'qligi masalasida ko'tarildi.

Bir nechta kontekstli omillarni ko'rib chiqib, sud o'z hisob qaydnomasi foydalanuvchisi haqida ma'lumot bergan xodimga Experi-Metal nomidan Comerica bilan pul o'tkazmalarini boshlash huquqiga ega degan xulosaga keldi. Natijada, Komerika buyurtmalarni qabul qilganda o'zining xavfsizlik protokollariga mos kelishi aniqlandi.

Yaxshi niyat

Ishning ikkinchi masalasi, firibgar uchinchi shaxslar tomonidan boshlangan pul o'tkazmalarini qabul qilishda Komerikaning "vijdonanligi" masalasiga tegishli edi.

Michigan qonunchiligiga ko'ra, ma'lum bir mezonlarga rioya qilish sharti bilan, pul o'tkazmalari buyurtmachisi buyurtmachining buyurtmasi sifatida samarali bo'ladi, garchi ular mijoz tomonidan aslida buyurtma berilmagan bo'lsa ham.[2] Bu holda, buyurtmalar vijdonan qabul qilinganmi yoki xavfsizlik tartib-qoidalari, yozma shartnomalar yoki mijozning ko'rsatmalariga muvofiq qabul qilinganmi. Agar Experi-Metal hisobvarag'ida Komerikaga qilingan buyurtmalar "vijdonan" qabul qilinmasa, ular samara bermaydi.

Sud Komerikaning xavfsizlik tartib-qoidalari tijorat jihatdan oqilona deb topgan bo'lsa-da, bank soxta pul o'tkazmalari uchun buyurtmalarni vijdonan qabul qilganligini isbotlamadi. Michigan qonunchiligiga ko'ra, vijdonan "aslida halollik va adolatli muomala uchun oqilona tijorat standartlariga rioya qilish" talab etiladi.[3]

Comerica xodimlarining firibgar buyurtmalarni qabul qilishda vijdonan harakat qilganliklari to'g'risida hech qanday taklif bo'lmaganligi sababli, sud adolatli muomala uchun oqilona tijorat standartlari bilan shug'ullanadigan vijdonan sinov elementiga o'tdi. Bu erda sud Komerika o'z xodimlarining firibgar pul o'tkazmalari sharoitida adolatli muomala qilishning oqilona tijorat standartlariga javob berishini isbotlash yukini bajara olmadi, xususan, Experi-Metal hisobvarag'iga odatiy bo'lmagan overdraftlar bo'yicha. Ushbu so'nggi nuqtada sud odatda 0 dollar qoldiqqa ega bo'lgan Experi-Metal hisobvarag'idagi 5 million AQSh dollari miqdoridagi ortiqcha to'lovlarga aniq murojaat qildi.

Natija

Birinchi navbatda, Experi-Metal-ning onlayn pul o'tkazmalari buyurtmalari vijdonan qabul qilinmaganligi sababli, sud Komerikadan Experi-Metal-ning zararlarini qoplashni talab qildi. Xabarlarga ko'ra, Komerika suddan tashqari kelishuvga erishgan[4] sud qaroridan ko'p o'tmay Experi-Metal bilan.

Ahamiyati

Experi-Metal va Comerica AQShda onlayn-firibgarlikka oid sud amaliyoti rivojlanayotgan hududida nisbatan erta qarorni anglatadi.

Shunga o'xshash AQSh bank tizimidagi firibgarlik holatlari

Patco Construction-ga qarshi Xalq Birlashgan Banki[5] a Meyn shtatidagi AQSh okrug sudi sudlanuvchi bank Zevs keylogger-ning zararli dasturlari hujumlari natijasida kelib chiqqan deb hisoblangan 588000 AQSh dollari miqdoridagi firibgar pul o'tkazmalari uchun javobgar emasligini ta'kidladi.

Patco zararli dastur hujumlari paytida Xalq bankining onlayn-mijozi va hisob egasi bo'lgan. 2009 yil 7-maydan 16-maygacha noma'lum uchinchi shaxslar Patco-ning hisob raqamidan 588 851 AQSh dollar miqdorida bir nechta onlayn o'tkazmalar o'tkazdilar. Oxir oqibat, bank 243,406 AQSh dollari miqdoridagi soxta pul o'tkazmalarini to'sib qo'ydi.

Patco, uning yo'qotishlari Xalq bankining Internet xavfsizligi nuqsoni bilan bog'liq deb da'vo qildi. Sud Xalq bankining xavfsizlikning ba'zi zaif tomonlariga duch kelganini aniqladi, ammo umuman olganda uning xavfsizligi protseduralari tijorat jihatdan oqilona edi. Shunga ko'ra, firibgarlar tomonidan o'tkazilgan zararlar uchun bank javobgar emasligi aniqlandi. Garchi ushbu holat faktlari ulardagidan farq qilsa ham Experi-Metal va Comerica, ikki qaror o'rtasidagi ziddiyatni yarashtirish qiyin bo'lishi mumkin.[kimga ko'ra? ] Biroq, 2012 yil iyul oyida ushbu qaror apellyatsiya sudi tomonidan bekor qilindi. Keyinchalik tomonlar suddan tashqari kelishuvga erishdilar, Patco hisobvarag'idan o'g'irlangan pulning qolgan qismi va foizlar uchun 45000 AQSh dollarini Xalq Birlashgan Banki to'ladi.

"Tarixiy qarorda, 1-apellyatsiya sudi" Patco Construction Company, Inc. Xalq birlashgan bankiga qarshi "11-2031-sonli (2012 yil 3-iyul) Xalq Birlashgan Banki (d / b) / okean banki) o'z mijozi PATCO Construction Co.dan PATCO ning bank hisob raqamidan o'g'irlangan taxminan 580 000 AQSh dollarini qoplashi shart edi, sud shu bilan AQShning Meyn okrugi sudining qarorini bekor qildi. bank foydasiga hal qiluv qarorini chiqardi. " [6]

Yilda Village View professional biznes bankiga qarshi[7] da shunga o'xshash da'vo arizasi berilgan Kaliforniya yuqori sudi 2011 yil iyun oyida. Village View 2010 yil 16-17 mart kunlari Professional Business Bank-dagi o'z hisobvarag'idan 195,874 AQSh dollarini tashkil etgan ruxsatsiz va qalbaki pul o'tkazmalari natijasida etkazilgan zarar uchun sudga da'vo qo'zg'adi.

Hujumlar UPS jo'natmasi kvitansiyasi niqobidagi bank troyanidan boshlandi va u shubhasiz xodimlar tomonidan qabul qilindi va Village View tarmog'iga ochildi. Keyinchalik faylda zararli dastur mavjud bo'lib, ular bir nechta ishlarni bajargan, shu jumladan Village View hisobidan har safar pul o'tkazmasi amalga oshirilganda bank tomonidan yuborilgan elektron pochta xabarlarini o'chirib qo'yish.[8] Yolg'on pul o'tkazmalari xalqaro hisob raqamlariga, shu jumladan Latviyadagi banklarga o'tkazilgan.[9]

Village View Escrow, o'z da'vosida, ruxsatsiz o'tkazmalar Professional Business Bank xavfsizlik tizimining etarli emasligi natijasida sodir bo'lganligini da'vo qilmoqda. Xususan, Village View Professional Business Bank tomonidan Kaliforniya qonunchiligiga muvofiq "tijorat maqsadlarida xavfsizlik" protseduralarini ta'minlay olmaganligini da'vo qilmoqda.[10] va pul o'tkazmalari uchun buyurtmalarni "vijdonan" qabul qilmaslik.[11]

AQShda fishing va firibgarlikning tendentsiyalari

Tel o'tkazishda firibgarlik va fishing ning pastki turlari hisoblanadi bank firibgarligi Experi-Metalga qarshi ishlatilgan.

2011 yil dekabr oyida AQSh bank muassasalari orasida AQSh milliy banklari eng tez-tez 85 foizga фишing bilan ta'qib qilindi, AQSh mintaqaviy banklari 9 foizga va AQSh kredit uyushmalari 6 foizga ega bo'ldi.[12] Shu davrda butun dunyo bo'ylab fishingning umumiy hajmi bo'yicha Buyuk Britaniya 50% nishonga aylangan, undan keyin AQSh 28%, Braziliya 5%, Janubiy Afrika 4% va Kanada 2%.[13]

Kabi zararli dastur Zevs troyan shaxsiy bank ma'lumotlarini o'g'irlashda jinoyatchilar tomonidan keng foydalanilgan, undan keyin jabrlanuvchilarning bank hisobvaraqlaridan firibgar pul o'tkazmalari amalga oshirilishi mumkin. Ba'zi hollarda, hujumlar ijrochilari qo'lga olingan va sudlangan, ham AQSh ichida,[14] boshqa mamlakatlarda bo'lgani kabi.[15]

Onlayn bank firibgarligini javobgarlikka tortish muammosi

Faoliyat turlari Experi-Metal va Comerica tagiga tushishi mumkin Kompyuter firibgarligi va suiiste'mol qilish to'g'risidagi qonun huquqbuzarlik sifatida, onlayn muhitda yurisdiksiyani aniqlash, jinoyatchilarni aniqlash va dalillarni yig'ish muammolari ushbu qonunchilikni amalga oshirishga qaratilgan har qanday urinishlarda potentsial muhim to'siqlar bo'lib qolmoqda.[16]

Adabiyotlar

  1. ^ a b v d e f g "Experi-Metal, Inc., Comerica Bankka qarshi (Docket raqami: 2: 2009cv14890)". Michigan shtatining Sharqiy okrug sudi. 2011 yil 13 iyun.
  2. ^ "UNIFORM Tijorat kodeksi (FOJJAT) 1962 yil 174-sonli qonun. 440.4702". Michigan shtati qonunchilik palatasi.
  3. ^ "UNIFORM Tijorat kodeksi (FOJJAT) 1962 yildagi 174-modda. 440.4605 (1) (f)". Michigan shtati qonunchilik palatasi.
  4. ^ "Comerica xavfsizlik qoidalari yangilanganidan keyin o'z ishini susaytirdi". Amerika bankiri. 2011 yil 3-avgust. 2012 yil 25-fevralda olingan.
  5. ^ "Patco Construction Company, Inc., Xalq birlashgan bankining qarama-qarshi tomoni / Okean banki, № 2: 09-cv-503-DBH (D.M., 2011 yil 27-may)" (PDF). AQSh Dist. Kt. Meyn va qo'llab-quvvatlandi "Fuqarolik raqami 09-503-P-H (D.M. 2011 yil 4-avgust)" PATCO CONSTRUCTION COMPANY INC "ga qarshi" XALQLAR BIRLAShGAN BANK ". Justia.com.
  6. ^ "Birinchi tuman apellyatsiya sudi bankning xavfsizligini ta'minlash bo'yicha onlayn choralarini ko'rmoqda" tijorat maqsadlarida asossiz "muhim qaror bilan - sug'urta - Amerika Qo'shma Shtatlari". Mondaq.com. Olingan 3-noyabr, 2013.
  7. ^ "Village View, Inc., Professional Business Bankga qarshi, YC064405-sonli ish (Cal Sup Ct) - da'vogarning Professional Business Bank-ga qarshi birinchi o'zgartirilgan shikoyati (2011 yil 27-iyun)". 2006 yil 27-noyabr. Ismgcorp.com.
  8. ^ "Axborot xavfsizligi Media Group - ISMG". ISMGCorp.com. Olingan 14 fevral, 2017.
  9. ^ "Minglab dollardan qarzdor bo'lgan kompaniya, kiberkruklar firmani buzish uchun troyan dasturidan foydalanganligi sababli yo'qotilgan - SpywareRemove.com". SpywareRemove.com. Olingan 14 fevral, 2017.
  10. ^ Kaliforniyaning tijorat kodeksining 11202 (b) (i) - (ii) va (c) bo'limlariga muvofiq "tijorat maqsadlarida xavfsizlikni ta'minlamaganlik".
  11. ^ 11202-sonli Kaliforniya tijorat kodeksiga binoan "Buyurtmani vijdonan qabul qilmaslik" da'vo qilingan.
  12. ^ RSA. "RSA Onlayn firibgarlikning oylik hisoboti - 2012 yil yanvar - Phishing yili" (PDF). RSA.com. p. 3. Arxivlangan asl nusxasi (PDF) 2012 yil 12 mayda.
  13. ^ RSA, p. 4.
  14. ^ "Nikolay Garifulin Manxetten Federal sudida AQSh bank hisob raqamlaridan millionlab dollarlarni o'g'irlash uchun" Zevs troyan "dan foydalangan global bank firibgarligi sxemasiga aloqadorlikda aybdor". FBI.gov. 2011 yil 23 sentyabr. Olingan 14 fevral, 2017.
  15. ^ Kovach, Eduard (2011 yil 5-oktabr). "ZeuS troyan banki qaroqchilari nihoyat sudlandi". Softpedia.com. Olingan 14 fevral, 2017.
  16. ^ "Kiberjinoyatchilik to'g'risidagi qonunlarning bajarilishini shunchalik qiyinlashtiradigan narsa - TechRepublic". TechRepublic.com. 2011 yil 26 yanvar. Olingan 14 fevral, 2017.