Shaxsiy ishonchli xizmatlar - Personal fiduciary services

Shaxsiy ishonchli xizmatlar ko'pincha deb nomlanadi xususiy ishonch, xususiy mijoz, xususiy boyliklarni boshqarish, yoki xususiy bank faoliyati xizmatlar.^[1]

Ushbu xizmatlar shaxs yoki firma tomonidan taqdim etiladi - masalan, bank, ishonchli kompaniya yoki ro'yxatdan o'tgan investitsiya bo'yicha maslahatchi (RIA) - shaxslar va oilalar, shuningdek mulklar, trestlar, xususiy jamg'armalar va ular tashkil etadigan yoki boshqaradigan boshqa tashkilotlar uchun aktivlarni boshqarish uchun bevosita javobgar bo'lgan ishonchli, ijrochi, shaxsiy ma'mur yoki ixtiyoriy agent sifatida xizmat qilish. Ushbu xizmatlarning provayderlari ("shaxsiy ishonchli shaxslar"), shuningdek, ushbu aktivlarni boshqarishda bilvosita ta'sir ko'rsatadigan ishonchli himoyachi yoki o'zboshimchalik bilan maslahatchi sifatida xizmat qilishi mumkin. Bundan farqli o'laroq, institutsional ishonch xizmatlari davlat korporatsiyalari, davlat tashkilotlari yoki ularning nomidan aktivlarni boshqarishni, xodimlarning pensiya rejalarini va boshqalarni o'z ichiga oladi. institutsional investorlar.

Shaxsiy ishonchli shaxslar, ularning haqiqiy roliga qarab o'zgarib turadigan ishlash standartlariga mos keladi. Ushbu ishlash standartlari odatdagi qonunlar, qonunlar, qoidalar va qoidalar, xususan shartnomalar, ishonch shartnomalari yoki vasiyatnomalar bilan belgilanishi mumkin. AQShda tobora ortib borayotgan sarmoyadorlar azaldan o'rnini egallaydi aqlli odam boshqaradi, shaxsiy ishonchli tomonidan aktivlarni boshqarish samaradorligi standarti sifatida qaraladi. Ushbu ishlash standarti ba'zi xususiyatlarga ega, ammo ular bilan bir nechta moddiy jihatdan farq qiladi Xodimlarning pensiya ta'minoti to'g'risidagi qonun, bu AQSh xodimlarining ko'pchiligining pensiya rejalariga taalluqlidir.

O'zlarining rollaridan qat'i nazar, shaxsiy ishonchli shaxslar o'zlarining qaramog'iga topshirilgan mol-mulk egalari yoki foyda oluvchilarining shaxsiy xususiyatlarini tushunishlari kerak, shunda ular tegishli ishlash standartlarini ushbu egalar yoki foyda oluvchilarning manfaatlariga mos ravishda qo'llashlari mumkin. . Aynan shu "dasturni shaxsiylashtirish"^[2] bu shaxsiy ishonchni institutsional ishonchli shaxslardan eng aniq ajratib turadigan narsa.

Shaxsiy ishonchli xizmatlar AQSh shtati yoki federal nizomga olingan bank tomonidan taqdim etilganda, ular shtat va federal idoralar, shu jumladan FDIC, Federal rezerv va Valyuta nazorati idorasi (OCC) tomonidan tartibga solinadi.^[3] Ushbu xizmatlar RIA tomonidan taqdim etilganda, ular tomonidan 1940 yildagi AQSh investitsiya bo'yicha maslahatchilar to'g'risidagi qonunda belgilangan sodiq yordam standarti qo'llaniladi. Dodd-Frenk Uoll-stritni isloh qilish va iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonun ("Dodd-Frank qonuni") va tegishli qoidalar, Qimmatli qog'ozlar va birja komissiyasi tomonidan chiqarilgan. 2011 yil 22 iyunda, Dodd-Frank qonuniga binoan, "xususiy maslahatchilarni ozod qilish" bekor qilinganiga javoban, SEC "oilaviy idoralar" ni belgilaydigan yangi qoida qabul qildi, ular investitsiya bo'yicha maslahatchi ta'rifidan chiqarib tashlandi. 1940 yildagi AQSh investitsiya bo'yicha maslahatchilar to'g'risidagi qonun.^[4] Ushbu yangi qoidani o'z ichiga olgan SEC-nashr ^[5] oilaviy idoralar tomonidan taqdim etiladigan shaxsiy ishonchli xizmatlarni va ayrim oilaviy idoralarni RIA sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etish asoslarini muhokama qiladi.

Institutsional bo'lmagan mijozlarga xizmat ko'rsatadigan yoki RIA bo'lmagan mijozlarga xizmat ko'rsatadigan investitsiya brokerlari, odatda, ishonchli xizmat standartlariga rioya qilinmaydi. Buning o'rniga, ular mijoz yoki mijozga tegishli ma'lumotlarni olish uchun oqilona harakatlar asosida "mos" deb topilgan mahsulotlarni tavsiya qilishlari shart. Dodd-Frank qonuniga binoan, SEC hozirda RIA va ushbu brokerlardan talab qilinadigan parvarish standartidagi ushbu farqni o'rganmoqda.

Adabiyotlar