Gana bank inqirozi - Ghana banking crisis

The Gana bank inqirozi ta'sir ko'rsatgan og'ir bank inqirozi edi Gana avgust 2017 va yanvar 2020 o'rtasida Gana banki (BoG) bir nechta mahalliy banklarni 2017 yil avgustidan 2019 yil yanvarigacha bo'lgan davrda xususiy kompaniyalar tomonidan qabul qilishga ruxsat berdi Nana Akufo-Addo 2016 yil dekabrida prezident etib saylandi. Mahalliy banklarning aksariyati kreditlarni to'lamaslik xavfi ostida edilar, chunki ular iqtisodiy inqirozga duchor bo'lgan edilar Katta tanazzul ga qadar bo'lgan voqealarni keltirib chiqardi Arab bahori 2010 yil boshida Shimoliy Afrikada sodir bo'lgan. Inqiroz Gana davridan beri kuzatilgan eng og'ir iqtisodiy inqiroz hisoblanadi mustaqil mamlakatga aylandi 1960 yilda Covid-19 pandemiyasi bank inqirozi oxiriga kelib Gana mamlakat iqtisodiyotiga yanada ko'proq zarar etkazgan holda keldi.

Fon

2017 yil 14-avgustda BoG o'zining press-relizida ikkita mahalliy bankni egallab olishga rozilik berganligini e'lon qildi, UT banki LTD va Kapital banki LTD, tomonidan GCB banki LTD.[1] BoG banklarning to'lovga layoqatsizligini, ularning faoliyatiga litsenziyalarni bekor qilishning asosiy sababi sifatida ko'rsatdi.[2] Ga binoan BoG, banklar bilan kapitalga bo'lgan talablarini oshirish bo'yicha bir necha kelishuvlarga binoan, menejerlar muvaffaqiyatsizlikka uchradi. Binobarin, mijozlarni himoya qilish uchun banklar litsenziyalari a Xarid qilish va taxmin qilish operatsiyasi bilan GCB banki LTD.[3]

Taxminan bir yil o'tgach, 2018 yil 1-avgustda, BoG yangi deb nomlangan yangi bankni yaratish uchun beshta mahalliy bankni birlashtirganligini e'lon qildi. Konsolide banki Gana LTD. Yiqilgan beshta bank shu jumladan Unibank Gana Ltd, The Qirollik banki LTD, Bej Bank LTD, Suveren bank LTD va qurilish banki LTD[4] Xuddi shu nochorlikning sababi turli banklarning qulashiga sabab bo'lgan.[5]Ikki yil ichida ettita mahalliy banklar qulab tushdi.[6]

Sabablari

Korporativ boshqaruv

Kambag'al Korporativ boshqaruv tomonidan yettita bankning qulashining asosiy sabablaridan biri sifatida keltirilgan BoG va boshqa moliyaviy tahlilchilar.[7] Kengash darajasi va yuqori menejment faol bo'lmagan yoki banklarning o'sishiga emas, balki ularning shaxsiy manfaatlariga ta'sir qiladigan faoliyat bilan shug'ullangan. Masalan, ko'pchilikning kuzatuvi bor edi ishsiz kreditlar katta boshqaruv menejerlari bilan aloqador bo'lgan kishilarga etkazildi.[8] Bundan tashqari, boshliqlar kengashi banklar buxgalteriya hisobi va korporativ hisobot tizimlarini, shuningdek tashqi auditorlik tizimini tajribasi yo'qligi yoki ochko'zligi sababli nazorat qila olmadilar.[9] Bunga qo'chimcha, boshliqlar kengashi to'g'ri ishlashni ta'minlay olmadi risklarni boshqarish doirasi. Yiqilgan banklarning aksariyatida Bosh ichki auditorlar orasida mustaqillik va halollik yo'q edi, bu esa yashirin holatlarga olib keldi ijrochi direktorlar ko'rib chiqish jarayonida.[10] Siyosatiga umuman rioya qilmaslik Korporativ boshqaruv ushbu banklarning qulashiga katta hissa qo'shdi.[11]

Ishlamaydigan kreditlar

Ishga yaroqsiz kreditlar ba'zi banklarning qulashining yana bir asosiy sababidir. BoG ma'lumotlariga ko'ra, banklar zaxiralari sifatida bank sektori aktivlarining sifati muhim muammo bo'lib qolmoqda ishsiz kreditlar va ishsiz kreditlar darajasi yuqori bo'lib qoldi.[12] Yiqilgan banklarning aksariyati balansida juda katta ishsiz kreditlari borligi kuzatildi.[13] Ishga yaroqsiz kreditlar, shu qatorda banklarga quyidagi tarzda ta'sir qiladi: operatsion xarajatlarning oshishi, rentabellikning pasayishiga olib keladi.[14] Bu banklar uchun moliyaviy ta'sirga ega, bu esa kapitalning pasayishiga olib kelishi mumkin kapitalizatsiya.

Kredit xavfi

Kredit xavfi qarz oluvchining bank oldidagi qarz majburiyatini yoki bank zimmasidagi qimmatli qog'oz emitentini o'z majburiyatlarini bajarmaslik xavfini anglatadi.[15] Kredit xavfi qarz oluvchi tomonidan etarli bo'lmagan daromad, biznesdagi yo'qotish, o'lim, istamaslik va boshqa sabablarga ko'ra yuzaga kelishi mumkin.[16] Qarz oluvchilar yoki xavfsizlik emitentlarining defoltlari natijasida yuzaga keladigan katta zararlar nochorlikka va ehtimol bankning bankrotligiga olib kelishi mumkin.[17] Mahalliy banklarda qarzni qaytarish yoki tegishli qoidalarga rioya qilish uchun hech qanday iltimosisiz kredit olish uchun juda ko'p kelishuvlar mavjud edi.[18] Bundan tashqari, yomonligi sababli Korporativ boshqaruv, kredit tavakkalchiligini kamaytirish uchun tegishli xatarlarni boshqarish amaliyoti, kreditlarni etkazib berishda bunday to'g'ri monitoring va o'lchov mexanizmlari kuzatilmagan.[19]

Normativ xatolar

Normativ-huquqiy hujjat bekor qilinadi markaziy bank ning Gana Gana bank tizimining bosh regulyatori. Mamlakat moliya sektori uchun normativ-huquqiy bazani belgilaydi.[20] O'zining press-reliz bayonotida BoG buni ta'kidladi

... me'yoriy hujjatlarning nomuvofiqligi va yomon nazorat, (litsenziyalash jarayonlari shubhali va ijro etilishning sustligi) bank sohasida zaifliklarning sezilarli darajada ko'payishiga olib keladi.[21]

Yuqorida keltirilgan ushbu barcha vazifalar tartibga soluvchi va nazorat qiluvchi rolga kiradi markaziy bank ning Gana.[22]Qanday bo'lmasin, tartibga soluvchi har qanday vaziyatda sektor doirasidagi faoliyatni himoya qilish uchun qonunlar doirasida ishlab chiqilgan qoidalarning proaktiv konstruktsiyalarini o'qish uchun javobgardir, boshqalari og'ir oqibatlarning oldini olish uchun.[23] 1

Turli xil banklarga xos bo'lgan sabablar

UT banki LTD

Garovga qarshi kredit

Yaqinda chop etilgan kitobida, avvalgi UT banki va kapital banki xodim Semyuel Okyerening ta'kidlashicha, bank kreditlari asosan garov tamoyiliga asosan kredit asosida beriladi, qarz berish jarayonida qat'iy kredit tavakkalchiligining eng yaxshi amaliyotiga amal qilinmaydi. Xuddi shu kitobda, Tizim fikrlash taqdiri,[24] muallif ko'proq tizimli bo'lgan muvaffaqiyatsizlikka ishora qiladi, vaqt o'tishi bilan butun bank inqirozi bilan yakunlangan kichik muvaffaqiyatsizliklar. [25]

Kreditni boshqarish bo'yicha yomon amaliyot

Banklarning ishdan chiqishining muhim sababi - bu kredit sifati pastligi va kredit xavfini baholash va baholash amaliyotining etishmasligi; va shuning uchun kredit xatarlari ko'payganligini o'z vaqtida aniqlamaslik yoki tan olmaslik katta muammolarni keltirib chiqarishi mumkin.[26] Kreditni boshqarish printsiplari va protseduralariga bankning insayderlar va qarindosh tomonlar ta'sirida yuqori darajada bo'lganligi sababli rioya qilinmaganligi to'g'risida kuzatuv o'tkazildi.[27] Semyuel Okyere, shuningdek, kreditlarni tasdiqlash jarayoni bir-biri bilan chambarchas bog'liq tizim sifatida olib borilganligini va xilma-xillik va turli xil fikrlarga yo'l qo'ymasligini tasdiqladi.[28] Ba'zi auditorlar, Boulders Advisors Limited, bir hujjatda "UT guruhiga ulanmagan qarindosh tomonlarga berilgan kreditlar" ni ko'rib chiqishda "kreditlarni boshqarish amaliyoti, kreditlarni boshqarish va nazorati yomon" bo'lganligini aniqladilar.[29]

Kapital banki LTD

Qarz

Kapital banki 2017 yil avgust oyida BoG tomonidan to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilindi. Uning majburiyatlari aktivlaridan ancha oshib ketdi.[30] Moliyaviy tahlilchi Sidney Keysli-Xeyfordning so'zlariga ko'ra, GH-11 milliard qarzdorlikning undirilmaydigan qarzlari Kapital banki va UT banki banklarning qulashiga olib keldi.[31]

Shubhali litsenziya jarayoni

Bu haqda xabar berildi Kapital banki LTD litsenziyasini soxta da'vo bilan sotib oldi.[32]

Yomon xatarlarni boshqarish va mablag'larni o'zlashtirish

Hisobot tuzildi Kapital banki qulab tushdi, chunki yirik aktsiyador Uilyam Ato Essien omonatchilar mablag'lari va davlat mablag'lariga o'zlarining shaxsiy mablag'lari kabi munosabatda bo'ldi. [33]

The likvidlik tomonidan chiqarilgan GH ₵ 620 millionni qo'llab-quvvatlash markaziy bank ning Gana ga Kapital banki uni davolash likvidlik go'yoki kurashlar noto'g'ri boshqarilgan va bu uning qulashiga olib kelgan.[34]

uniBank Gana LTD

Kapitalizatsiya

Tomonidan press-reliz hujjatiga ko'ra markaziy bank ning Gana, uning paytida Aktivlar sifatini tekshirish 2015 yilda o'tkazilgan va 2016 yilda ko'rib chiqilgan (AQR) banklar, uniBank Gana LTD kapitallashtirilganligi aniqlandi. Garchi keyinchalik bank kapitalni tiklash rejasini taqdim etgan bo'lsa-da markaziy bank ning Gana, reja ularni qaytarishda muvaffaqiyatsiz tugadi to'lov qobiliyati va ehtiyotkorlik talablariga muvofiqligi. Shunday qilib, bank reabilitatsiya qilishdan tashqarida ekanligi aniqlandi.[35]

Qirollik banki LTD

Kapitalizatsiya

Yangilangan Aktivlar sifatini tekshirish (AQR) ning markaziy bank ning Gana vaziyatda bo'lgani kabi, buni aniqladi uniBank Gana LTD, Qirollik banki LTD ham sezilarli darajada kapitallashgan edi, ularni qayta tiklashni rejalashtirmoqda to'lov qobiliyati amalga oshmadi. Shuning uchun, Qirollik banki LTD reabilitatsiya doirasidan tashqarida deb e'lon qilindi.[36]

Qurilish banki LTD

Soxta qalbaki litsenziya olish

Qurilish banki 2016 yilda vaqtincha litsenziyaga ega bo'lgan va keyinchalik 2017 yilda ishga tushirilgan.[37]Ga ko'ra markaziy bank ning Gana hisobot, Bu paydo bo'ldi Suveren bank LTD litsenziyasi shubhali va mavjud bo'lmagan kapitaldan foydalangan holda soxta da'volar bilan olingan.[38]

Adabiyotlar

  1. ^ Aloqa bo'limi (2017 yil 14-avgust). "GCB BANK LTD UT BANK LTD VA CAPITAL BANK LTD. (PDF). bog.gov.gh. Gana banki. Olingan 14 fevral 2019.
  2. ^ "Mahalliy banklarning qulashi afsuski - IEA dan BoG". www.ghanaweb.com. 2020-02-26. Olingan 2020-05-26.
  3. ^ "GCB tomonidan UT Bank / Capital Bank-ni sotib olish to'g'risida nimalarni bilishingiz kerak". ganaweb. www.ghanaweb.com. Olingan 14 fevral 2019.
  4. ^ Xano'x Darfah, Frimpong (1 avgust 2018). "BoG Consolidated Bank Ghana Ltd tarkibiga kiruvchi 5 ta bankni qulatmoqda". Graphic.com. Graphic Online. Olingan 14 fevral 2019.
  5. ^ "To'liq hisobot: BoG Consolidated Bank Ghana Ltd tarkibiga kiruvchi 5 ta bankni qulatdi". gbcghana.com. Olingan 14 fevral 2019.
  6. ^ Magdalena Teiko, Larnyoh (8 sentyabr 2018). "Mana, qulab tushgan 7 bankning auditorlik tashkilotlari". zarba. Olingan 14 fevral 2019.
  7. ^ "Hukumat yangi mahalliy bankni tashkil etdi; GANA BANKI beshta bankning litsenziyasini qaytarib oladi va o'z aktivlari va majburiyatlarini hisobga olgan holda qabul qilishni tayinlaydi" (PDF). bog.gov.gh. Gana banki. Olingan 14 fevral 2019.
  8. ^ Debra, Kvesi (23.04.2018). "Mahalliy banklarning korporativ boshqaruv muvaffaqiyatsizligi sababli qulashi - bank maslahatchisi". myjoyonline. Olingan 14 fevral 2019.
  9. ^ Jerri, Afolabi (18.07.2018). "Xususiyat: nega Ganadagi mahalliy banklar qulab tushmoqda". ghanaweb.com. Olingan 14 fevral 2019.
  10. ^ Jerri, Afolabi (18.07.2018). "Xususiyat: nega Ganadagi mahalliy banklar qulab tushmoqda". ghanaweb.com. Olingan 14 fevral 2019.
  11. ^ Ishoq, Owusu. "Bog - Panacea tomonidan bankdagi muvaffaqiyatsizliklar uchun kapitalga yangi talab?". BusinessGana. Olingan 14 fevral 2019.
  12. ^ "Bank sektori hisoboti" (PDF). Gana banki. 2018 yil may. Olingan 14 fevral 2019.
  13. ^ Jerri, Afolabi (18.07.2018). "Xususiyat: nega Gana mahalliy banklari qulab tushmoqda". ghanaweb.com. Olingan 14 fevral 2019.
  14. ^ Cucinelli, Doriana. (2015). Faoliyatsiz kreditlarning bank kreditlari xatti-harakatlariga ta'siri: Italiya bank sektorining dalillari. Evroosiyo biznes va iqtisodiyot jurnali. 8. 59-71. 10.17015 / ejbe.2015.016.04.
  15. ^ Klepkova Vodova, Pavla (2003 yil yanvar). "KREDIT XAVFI BANK KRISLARINING SABABI". www.researchgate.net: 6. Olingan 15 fevral 2019.
  16. ^ Klepkova Vodova, Pavla (2003 yil yanvar). "KREDIT XAVFI BANK KRISLARINING SABABI". www.researchgate.net: 6. Olingan 15 fevral 2019.
  17. ^ Klepkova Vodova, Pavla (2003 yil yanvar). "KREDIT XAVFI BANK KRISLARINING SABABI". www.researchgate.net: 6. Olingan 15 fevral 2019.
  18. ^ Jerri, Afolabi (18.07.2018). "Xususiyat: nega Gana mahalliy banklari qulab tushmoqda". ghanaweb.com. Olingan 14 fevral 2019.
  19. ^ Safo, Amos (2018 yil 13-avgust). "Yomon korporativ boshqaruv va banklarning qulashi". thebftonline.com. Olingan 15 fevral 2019.
  20. ^ "2018 yil 17-aprel, seshanba, 17:38 Huquqiy va me'yoriy-huquqiy bazaning preambulasi". bog.gov.gh. Gana banki. Olingan 15 fevral 2019.
  21. ^ Xano'x Darfah, Frimpong (1 avgust 2018). "BoG Consolidated Bank Ghana Ltd tarkibiga kiruvchi 5 ta bankni qulatmoqda". Graphic.com. Graphic Online. Olingan 14 fevral 2019.
  22. ^ Stivenson, Patrik Kvabena (2018 yil 23-avgust). "Nima uchun Gana banki hozirgi bank inqirozlarida" ishtirokchi "?". myjoyonline. Olingan 15 fevral 2019.
  23. ^ Stivenson, Patrik Kvabena (2018 yil 23-avgust). "Nima uchun Gana banki hozirgi bank inqirozlarida" ishtirokchi "?". myjoyonline. Olingan 15 fevral 2019.
  24. ^ https://www.amazon.com/gp/product/998827484X/ref=dbs_a_def_rwt_hsch_vapi_tpbk_p1_i0
  25. ^ https://www.myjoyonline.com/opinion/book-review-fate-of-system-thinking/
  26. ^ Banker, Emmanuel Akrong (2017 yil 27-avgust). "UT, Capital Bank qulashi bo'yicha 8 ta asosiy savol (Maqola)". citifmonline.com. Citi FM Online. Olingan 16 fevral 2019.
  27. ^ "UT sabablari, kapital banklarining ishdan chiqishi". grafika.com. grafika.com. 2017 yil 12-dekabr. Olingan 16 fevral 2019.
  28. ^ https://africaneyereport.com/lets-pretend-we-know-the-causes-shall-we/
  29. ^ Nyavor, Jorj (2018 yil 10-avgust). "UT Bank qulashi: ¢ 1 million garov uchun m 30 million kredit; deputat keltirilgan". myjoyonline.com. myjoyonline.com. Olingan 16 fevral 2019.
  30. ^ "UT va Kapital bankni egallash: manfaatdor tomonlar uchun bir nechta tushuntirishlar". sikasem. sikasem. 2017 yil 15-avgust. Olingan 18 fevral 2019.
  31. ^ Nyavor, Jorj (16 avgust 2017). "Energiya qarzlari qisman UTga sabab bo'ldi, Capital banki quladi - Casley-Hayford". myjoyonline. myjoyonline. Olingan 18 fevral 2019.
  32. ^ "BoG-ning zaif nazorati qanday qilib Capital, UT Banksning qulashiga olib keldi". citifmonline.com. sitifmonlin. 8 avgust 2018 yil. Olingan 18 fevral 2019.
  33. ^ Boadi, Samuel (16-avgust, 2018). "Qanday qilib Capital Bank GH ₵ 620mni portladi; Ichki voqea". dailyguidenetwork.com. DailyGuideNetwork. Olingan 18 fevral 2019.
  34. ^ "Mensa Otabil kapital bankining qulashi haqidagi sukutni buzdi". Biznes Gana. 14 avgust 2018 yil. Olingan 18 fevral 2019.
  35. ^ "Hukumat yangi mahalliy bankni tashkil etdi; GANA BANKI beshta bankning litsenziyasini qaytarib oladi va o'z aktivlari va majburiyatlarini hisobga olgan holda qabul qilishni tayinlaydi" (PDF). www.bog.gov.gh. Gana banki. Olingan 18 fevral 2019.
  36. ^ Frimpong, Xano'x Darfah (1 avgust 2018). "BoG Consolidated Bank Ghana Ltd tarkibiga kiruvchi 5 ta bankni qulatmoqda". graphiconline.com. Graphic Online. Olingan 18 fevral 2019.
  37. ^ "Video: Qurilish bankining yopilishiga nima sabab bo'ldi". myjoyonline.com. myjoyonline. 1 avgust 2018 yil. Olingan 18 fevral 2019.
  38. ^ "Hukumat yangi mahalliy bankni tashkil etdi; GANA BANKI beshta bankning litsenziyasini qaytarib oladi va o'z aktivlari va majburiyatlarini hisobga olgan holda qabul qilishni tayinlaydi" (PDF). www.bog.gov.gh. Gana banki. Olingan 18 fevral 2019.